Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll? Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung können bestehende Ausgaben nämlich meist nicht decken.
Mit der Umwandlungsoption für Ihre Allianz RLV Plus können Sie Ihre RLV in eine Rentenversicherung mit Hinterbliebenenvorsorge umwandeln – ohne erneute Gesundheitsprüfung. So können Sie Ihre Familie absichern und zugleich Ihre eigene Altersvorsorge aufbauen.
Bei der Frage, welche Risikolebensversicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz.
Berechnen und beantragen Sie Ihre individuelle Allianz RisikoLebenversicherung bequem online über unsere Webseite. Bei Fragen zu den Allianz RisikoLebensversicherungen stehen wir Ihnen jederzeit persönlich zur Verfügung.
RLV Basis | RLV Plus | RLV Plus Unfall |
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| Hinterbliebenenabsicherung ? | |||
| Dynamik ? | einschließbar | einschließbar | einschließbar |
| Erhöhungsoption ? | |||
| Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen ? | |||
| Beitragsfreistellung bei finanziellen Engpässen ? | |||
| Vorgezogene Todesfallleistung ? | Bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf | Bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf | Bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf |
| Verlängerungsoption ? | Um bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung | Um bis zu 15 Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung | |
| Kinder-Bonus ? | Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000€) | Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000€) | |
| Bau-Bonus ? | Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000€) | Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000€) | |
| Umwandlung in eine Altersvorsorge mit Hinterbliebenenvorsorge ? | |||
| Nachträgliche Mitversicherung des Partners ? | Partner bis 45 Jahre | Partner bis 45 Jahre |
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| Beitragsbefreiung Plus bei Berufsunfähigkeit ? | einschließbar | einschließbar | |
| Erhöhtes Kapital bei Unfalltod ? | Zusatzleistung von 30.000 € |
Wissen
Wir haben für Sie alle wichtigen Fragen rund um das Thema Allianz RisikoLebensversicherung zusammengefasst. Wenn hier nicht das Richtige für Sie dabei ist, nutzen Sie bitte unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an.
Sind Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen oder Impfschäden) im Versicherungsschutz der Risikolebensversicherung mit enthalten?
Ja, Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen oder Impfschäden) sind im Versicherungsschutz der Allianz Risikolebensversicherung enthalten. Die Allianz Risikolebensversicherung leistet, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung bzw. eines Impfschadens verstirbt. Übrigens: Corona-Leistungsfälle und Impfschäden sind auch bei den weiteren Allianz Biometrieprodukten mitversichert: Beispielsweise in der Berufsunfähigkeitsversicherung, KörperSchutzPolice, Pflegerentenversicherung, im BestattungsSchutzbrief oder den Bausteinen zum Hinterbliebenenschutz, usw.
Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung abzuschließen, ist jetzt ebenso wichtig, wie es in der Zeit vor dem Auftreten des Corona-Virus war, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Hinterbliebenenvorsorge. Mit ihr können Sie Ihre Familie, Ihre Immobilienfinanzierung oder andere Kredite für den Fall Ihres Todes finanziell absichern. Die Risikolebensversicherung leistet auch dann, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung verstirbt.
Braucht jeder Elternteil jeweils eine eigene Risikolebensversicherung?
Eine eigene Absicherung für jeden Partner kann durchaus sinnvoll sein. Viele Familien versichern nur den Hauptverdiener, damit dessen Einkommen im Todesfall und damit die laufenden Ausgaben durch die Versicherungssumme ersetzt wird. Eine Risikolebensversicherung für den Lebenspartner oder Ehegatten kann jedoch ebenfalls sinnvoll sein: Der Hinterbliebene kann mit der Versicherungssumme beispielsweise eine Kinderbetreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
In der Regel sollte die Versicherungssumme das wegfallende Einkommen der versicherten Person ersetzen, bis alle Familienmitglieder auf eigenen Füßen stehen. Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten. Verdient ein Vater von zwei Kindern beispielsweise 50.000 Euro brutto im Jahr, sollte die Versicherungssumme zwischen rund 150.000 und 250.000 Euro betragen. Eventuell fällige Restschulden aus Immobiliendarlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich in der Versicherungssumme berücksichtigt werden. Dies gilt, sofern diese nicht bereits anderweitig abgesichert sind, beispielsweise über eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme, umgangssprachlich manchmal auch "fallende Risikolebensversicherung" genannt.
„Fallende Risikolebensversicherung“ – was ist das?
Neben der „üblichen“ Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme gibt es auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Diese Art der Versicherung kann sinnvoll sein, um z.B. Immobiliendarlehen, die kontinuierlich getilgt werden, abzusichern und Angehörige vor hohen finanziellen Belastungen im Todesfall des Versicherten zu schützen.
Bei der Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme fällt die Anfangsversicherungssumme jährlich um einen konstanten Betrag und passt sich so der ebenfalls geringer werdenden Restschuld an. Die Beiträge sind im Vergleich zu der „üblichen“ Risikolebensversicherung geringer, da sie bereits die über die gesamte Laufzeit fallende Versicherungssumme berücksichtigen.
Die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme der Allianz können Sie über Ihren persönlichen Ansprechpartner abschließen. Online ist das derzeit nicht möglich.
Worauf muss ich beim Preis einer Risikolebensversicherung achten?
Im Internet gibt es zahllose Vergleichsrechner, die Sie nutzen können, um die günstigste Risikolebensversicherung zu finden. Allerdings sind solche Preisvergleiche oft mit Vorsicht zu genießen. Bei der Frage, welche Risikolebensversicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuell zu zahlenden Beitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt – wie beispielsweise bei der Allianz.
Warum gibt es Tarif-Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern?
Wer raucht, hat ein höheres Risiko, früher zu sterben. Daher ist die Risikolebensversicherung für Nichtraucher – bei ansonsten gleichen Vorgaben – im Vergleich zu einem Raucher günstiger.
Bei der Allianz können Sie sich zu den Nichtrauchern zählen, wenn Sie in den letzten zwölf Monaten vor Antragsstellung nicht aktiv geraucht haben und auch beabsichtigen, in Zukunft Nichtraucher zu bleiben. Dabei unterscheidet die Allianz weiter nach Nichtrauchern, die mindestens 1 Jahr Nichtraucher oder mindestens 10 Jahre Nichtraucher sind. Rauchen meint sowohl den Konsum von Tabak unter Feuer, beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen. Zum anderen fällt unter das Rauchen auch die Verwendung elektrischer Verdampfer und Erhitzer, wie beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren, E-Pfeifen oder Tabakerhitzer (Heat-not-burn), der Gebrauch von Wasserpfeifen (zum Beispiel Shishas), sowie das Konsumieren von Schnupf- und Oraltabak (zum Beispiel Snus).
Wie lange brauche ich eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung ist so lange sinnvoll, wie im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Die Laufzeit der Risikolebensversicherung hängt somit von Ihrer individuellen Situation ab. Soll damit beispielsweise ein Immobilienkredit abgesichert werden, sollte der Vertrag so lange laufen, bis dieser getilgt ist. Möchten Sie die Risikolebensversicherung zur Absicherung Ihrer Familie einsetzen, sollte die Laufzeit in der Regel erst enden, wenn das jüngste Kind seine Ausbildung oder sein Studium beendet hat. Dann steht der Nachwuchs meist auf eigenen Beinen und ist finanziell nicht mehr von Ihnen abhängig.
Muss die Versicherungssumme bei Auszahlung versteuert werden?
Die Todesfallleistung aus einer Risikolebensversicherung ist einkommensteuerfrei. Dabei spielt es keine Rolle, wie lange die Versicherung bestanden hat. Allerdings kann durch die Todesfallleistung gegebenenfalls Erbschaftsteuer anfallen, falls die gesetzlichen Freibeträge überschritten sind. Der Steuersatz fällt dabei umso niedriger aus, je näher der Empfänger der Todesfallleistung und der Versicherungsnehmer miteinander verwandt sind.
Was wird bei einer Gesundheitsprüfung geprüft?
Für eine individuelle und faire Risikoeinschätzung werden Sie zu Ihrem Gesundheitsstatus befragt. Manchmal ist zusätzlich eine ärztliche Untersuchung notwendig, um den Gesundheitszustand beurteilen zu können. Beispielsweise bei sehr hohen Versicherungssummen. Relevant ist bei der Gesundheitsprüfung auch, ob Sie rauchen. Ihr Beitrag ist niedriger, wenn Sie Nichtraucher sind. Sollten Sie zu einem späteren Zeitpunkt Nichtraucher werden, können Sie das der Allianz gerne mitteilen, damit eine Anpassung Ihres Vertrages von beiden Seiten geprüft werden kann.
Ab wann schützt mich die Allianz RisikoLebensversicherung?
Schon vor Beginn Ihres gewählten Versicherungsschutzes genießen Sie bereits ab dem Eingang Ihres Antrages bei der Allianz einen vorläufigen Versicherungsschutz. In dieser Zeit sind Sie bis zu einer Versicherungssumme von höchstens 100.000 Euro abgesichert. Sollten Sie durch einen Unfall versterben, liegt die Höchstgrenze bei 200.000 Euro , sofern kein separater Baustein bei Unfalltod abgeschlossen wurde. Bei der Allianz RisikoLebensversicherung Plus mit Zusatzbaustein "Kapital bei Unfalltod" beträgt die Höchstgrenze für einen Unfalltod sogar 300.000 Euro. Dies gilt auch wenn die spätere Hauptversicherung eventuell eine höhere Summe absichert.
Sobald Ihr Antrag angenommen wurde, genießen Sie den vollständigen, von Ihnen gewählten Versicherungsschutz.
Wovon hängt der Beitrag für meine Risikolebensversicherung ab?
Der Beitrag für eine Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Versicherungssumme, Laufzeit und das Alter bei Vertragsschluss sind die grundlegenden Variablen, die sich auf den Beitrag zur Risikolebensversicherung auswirken. Einen großen Einfluss haben aber auch individuelle Risikomerkmale. Dazu zählen zum Beispiel Ihr ausgeübter Beruf, Ihre Hobbys und Ihr Gesundheitszustand. Gefährliche Hobbys wie zum Beispiel Klettern und gesundheitliche Beschwerden führen manchmal zu einem sogenannten Risikozuschlag und somit zu einem höheren Beitrag. Der Beitrag hängt zusätzlich vom Rauchverhalten ab. Die Allianz unterscheidet hier zwischen Nichtrauchern (mindestens 10 Jahre oder mindestens 1 Jahr) und Rauchern.
Was ist eine verbundene Risikolebensversicherung?
Bei der verbundenen Risikolebensversicherung sind in einem Vertrag zwei Partner abgesichert. Dies ist stets günstiger, als wenn jeder Partner über eine eigene Risikoversicherung mit derselben Absicherungshöhe verfügt.
Dabei wird die Versicherungssumme nur einmal ausgezahlt, beim ersten Todesfall. Das gilt auch, falls beide Versicherte gleichzeitig versterben sollten, etwa bei einem Autounfall. Danach erlischt die Versicherung und es besteht keine Absicherung der Hinterbliebenen mehr. Daher eignet sich die verbundene Risikolebensversicherung vor allem für die gegenseitige Absicherung von Geschäftspartnern, Gesellschaftern und kinderlosen Paaren mit zwei Einkommen.
Familien mit Kindern sollten beachten, dass die Versicherungssumme im Todesfall beider Elternteile nur einmal ausgezahlt wird. Sie sollten sicherstellen, dass in dem Fall die Kinder finanziell ausreichend abgesichert sind.
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