Altersarmut ist in aller Munde. Gerade für junge Menschen ist eine private Zukunftsvorsorge wichtiger denn je. Mit unserer Zukunftsvorsorge helfen wir Ihnen staatliche Fördertöpfe voll auszuschöpfen.
Aber klar. Bei uns bekommen Sie beides. Wir kombinieren sichere Vorsorgebausteine mit den Chancen der weltweiten Kapitalmärkte. Oftmals holen wir mehr als 100.000 EUR Vorteil für unsere Kunden raus.
Wir können Vieles, sogar Hochdeutsch. Unser Team kann zusätzlich auf ein Netzwerk erstklassiger Dienstleister zurückgreifen.
Ihre Zukunftsvorsorge ist bei dem mehrfachen Testsieger Allianz in allerbesten Händen.
Wir hören zu, wir verstehen, wir beraten und empfehlen. Klar, einfach und flexibel – mit dem Anspruch der beste Vorsorgeberater in Deutschland zu sein.
Wir kennen die Fördertöpfe und holen aus der Riester-Rente, Rürup-Rente oder betrieblichen Altersvorsorge das Maximale für Sie raus.
Sie wollen während der Sparphase flexibel sein? Kein Problem! Unsere Zukunftsvorsorge passt sich Ihren Lebensumständen flexibel an.
Private Rente | Riester-Rente | Rürup-Rente |
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| Anlageausrichtung | Je nach Chancen- oder Sicherheitsorientierung sind vier Vorsorgekonzepte wählbar | Je nach Chancen- oder Sicherheitsorientierung sind vier Vorsorgekonzepte wählbar | Je nach Chancen- oder Sicherheitsorientierung sind vier Vorsorgekonzepte wählbar |
| Art der Beitragszahlung ? | Drei Möglichkeiten: Einmalbeitrag, durchlaufend oder abgekürzt | Laufend | Laufend, mit variablen Zuzahlungsmöglichkeiten |
| Auszahlung | Als lebenslange oder zeitlich befristete Rente, als Kapital oder Kombination aus beidem | Lebenslange Rente, optionale Teilkapitalauszahlung | Lebenslange Rente |
| Leistungszeitpunkt | Frei wählbar unter Beachtung der Mindestlaufzeit; Höchstalter 85 Jahre | Ab Alter 62 | Ab Alter 62 |
| Wählbare Zusatzbausteine | Hinterbliebenenvorsorge, Pflegevorsorge und Berufsunfähigkeitsvorsorge | Ergänzende Hinterbliebenenvorsorge, Pflegevorsorge und Berufsunfähigkeitsvorsorge | Hinterbliebenenvorsorge und Berufsunfähigkeitsvorsorge bzw. Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung bei Beamten |
| Höchsteintrittsalter | Je nach Vorsorgekonzept maximal bis zum 80. Geburtstag abschließbar | 60 Jahre | 60 Jahre |
| Steuervorteil bei Rentenzahlung | Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert | Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteiger-Bonus, Steuervorteile | Beiträge zu 100 % steuerlich absetzbar. 26.528 Euro für Einzelveranlagte. 53.056 Euro für Zusammenveranlagte. |
Unsere Erfahrung und Expertise
Wenn es um Ihre Vorsorge geht, haben Sie genaue Vorstellungen, wie chancenorientiert die Kapitalanlage Ihrer Beiträge sein darf und welche Sicherheiten Sie möchten. In unserem Portfolio an Vorsorgekonzepten finden Sie die zu Ihren Wünschen passende Lösung.
Aus vielen Hunderttausend Beratungsgesprächen wissen wir sehr genau, wo es bei der finanziellen Zukunftsplanung ankommt. Wir haben wahrscheinlich fast jeden Fehler erlebt und wissen vor allem auch was funktioniert. Wir zeigen Ihnen wie Sie:
Denn unser Ziel ist es, dass Sie sich in Ihrem Ruhestand so wohl als möglich fühlen. Und finanzielle Freiheit ist dafür wichtiger denn je.
Equal Pension
Deutschland liegt im Ländervergleich der OECD mit einem Gender Pension Gap von > 40% auf dem letzten Platz (Stand: 2020). Auch bei der gesetzlichen Rente zeigt sich in Deutschland ein geschlechtsspezifisches Rentengefälle: Männer erhalten durchschnittlich 1.304 Euro gesetzliche Rente im Monat, Frauen nur 832 Euro. Die Allianz Studie zu Equal Pension zeigt, dass sich vielen Frauen dieser deutlichen geschlechtsspezifischen Rentenlücke in Deutschland nicht bewusst sind.
Wir zeigen Ihnen wie Sie eine geringere gesetzliche Rente durch Teilzeitarbeit, Care-Arbeit, einfach mehr Unterbrechungen und einer längeren Lebenserwartung im Vergleich zu Männern am besten kompensieren.
Wissen
Wir haben für Sie alle wichtigen Fragen rund um das Thema Private Altersvorsorge zusammengefasst. Wenn hier nicht das Richtige für Sie dabei ist, nutzen Sie bitte unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an.
Wie kann ich eine steuerliche und staatliche Förderung am besten nutzen?
Die Inflation kann dazu führen, dass die Kaufkraft des Geldes im Laufe der Zeit sinkt. Bei der Altersvorsorge ist es wichtig, dies zu berücksichtigen, da der Wert des Ersparten in Zukunft geringer sein kann. Zum Beispiel würde ein Betrag von 100.000 Euro bei einer Inflation von 2 Prozent in 30 Jahren nur noch eine Kaufkraft von etwa 55.000 Euro haben. Bei einer Inflation von 4 Prozent wäre es etwa 31.000 Euro und bei 8 Prozent nur noch etwa 14.000 Euro.
Muss ich die Inflation bei der Altersvorsorge unbedingt berücksichtigen?
Nutzen Sie steuerlich geförderte Produkte wie die Riester- oder Rürup-Rente. Sie können staatliche Förderungen wie Zulagen und Steuervorteile durch regelmäßige Beitragszahlungen nutzen. Ein guter Mix aus verschiedenen Lösungen erhöht die Chance auf eine solide Altersvorsorge.
Wie werden meine Beiträge angelegt?
Sie können zwischen verschiedenen Vorsorgekonzepten wählen. Vom sicherheitsorientierten bis zum chancenorientierten Anlagecharakter finden wir immer die passende Wahl.
Wie wird eine private Rentenversicherung besteuert und was sind die Vorteile?
Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der sog. Auszahlungsphase.
Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird – anders als bei der gesetzlichen Rente – nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss ein 65-Jähriger gerade einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.
Kann ich auch in ETF oder Fonds sparen?
Klar. Beides können Sie in Ihre Privat-, Riester- oder Rürup-Rente einbauen. Sie haben im Vergleich zu einem Fonds- oder ETF-Sparplan sogar erhebliche Steuervorteile. So gibt es eine steuerliche Förderung und während der kompletten Laufzeit können Sie kostenlos Fonds und ETFs wechseln Gewinn sind dabei während der Laufzeit steuerfrei und müssen erst im Leistungszeitpunkt versteuert werden.
Wie flexibel bin ich bei der privaten Altersvorsorge?
Am flexibelsten sind Sie bei der Privat-Rente. Sobald eine staatliche Förderung greift, gilt es gewisse Regeln zu beachten. Dies sind aber weit weniger gravierend wie man meinen könnte. Wir zeigen Ihnen wie Sie dennoch so flexibel als möglich bleiben.
Was kann ich tun, wenn ich mir die Beiträge nicht mehr leisten kann oder will?
Das ist kein Problem. Sie können die Beitragszahlung jederzeit einstellen. Das aufgebaute Guthaben verzinst sich dann einfach weiter. Zu einem späteren Zeitpunkt können Sie auch wieder die Beitragszahlung aufnehmen.
Was empfehlen Sie für eine längere Krankheit oder dauerhafte Berufsunfähigkeit?
Die schlimmsten Schicksale sind unserer Erfahrung nach diejenigen, bei denen ein solcher Fall eintritt. Während dem Berufsleben entfällt dann das Arbeitseinkommen ,die gesetzliche Rente sinkt und für eine zusätzliche Altersvorsorge fehlt schlicht das Geld. Daher bauen wir in der Regel einen Rentenretter in Ihren Allianzvertrag ein. Dieser bewirkt, dass im Falle einer vorübergehenden oder dauerhaften Berufsunfähigkeit die Allianz Ihre Beiträge übernimmt. So ist Ihre Altersvorsorge in voller Höhe gesichert. Wohl dem der im Fall der Fälle einen solchen Rentenretter in seinem Vertrag vereinbart hat. Das geht auch sehr einfach und preiswert.
Kann ich eine private Altersvorsorge auch parallel zu einer betrieblichen Altersvorsorge nutzen und lohnt sich das?
Klar. Das müssen Sie in der Regel auch. Es wird allgemein empfohlen, dass Sie etwa 15% Ihres Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge sparen sollten. Dies kann eine Kombination aus verschiedenen Arten von Altersvorsorgeplänen wie einer betrieblichen Altersvorsorge, einer privaten Rentenversicherung oder einer staatlichen Altersvorsorge umfassen.
Was sind die Top 5 Fehler beim Aufbau einer privaten Altersvorsorge?
Das sind immer wieder dieselben Fehler, die wir beobachten. Fehler 1: Zu spät anfangen. Fehler 2: In jungen Jahren zu wenig sparen. Fehler 3: Vorzeitig aussteigen oder ohne harten Grund pausieren. Fehler 4: an den falschen Berater geraten (nicht passende und teure Produkte kosten schnell bis zu 100.000 EUR) Fehler 5: Sich auf den Partner verlassen. Altersvorsorge ist immer Ego-Sache.
Ist der Abschluss einer privaten Altersvorsorge nicht viel zu teuer?
Im Gegenteil. In Deutschland gilt das Provisionsprinzip. Dies bedeutet, dass Sie sich kostenlos beraten dürfen. Nur im Falle eines Vertragsabschlusses werden wir als Berater über die Allianz vergütet. Diese Vertriebskosten werden auf Ihre Altersvorsorgeleistungen angerechnet. In diesen Vertriebskosten sind unser Beratungskosten zu Beginn enthalten, aber auch unsere laufenden Betreuungs- und Beratungskosten. Gute Beratung bei einem der wichtigsten Lebensthemen darf Geld kosten. Wenn Sie an den richtigen Berater geraten, ist dies das bestmögliche Kostenmodell. Wenn Sie oftmals schlechte Berater haben, kündigen und neu abschließen entstehen hingegen unnötige Kosten. Aber kein Sorge, bei uns sind Sie genau richtig.
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