Sie erhalten Ihre Immobilienfinanzierung passgenau zu Ihrem Objekt. Mit einem Sondertilgungsrecht können Sie die Darlehensrückzahlung beschleunigen sowohl bei einer Neufinanzierung als auch bei einer Anschlussfinanzierung. In Zeiten eines niedrigen Zinsniveaus bietet es sich bei Erstfinanzierungen an, die Zinsbindungszeit länger zu wählen, zum Beispiel 20 oder 25 Jahre. So schützen Sie sich vor zukünftig möglicherweise steigenden Zinsen
Attraktive Zinsen und günstige Konditionen erhalten Sie mit Zinsbindungen bis zu 25, 30 und 40 Jahren.
Mit der Allianz finanzieren Sie langfristig und sicher und dennoch flexibel während der Zinsbindung.
Finanzieren Sie ohne Restschuld zins- und planungssicher mit einem Volltilgerdarlehen bis zur letzten Rate.
Baufinanzierung Klassik | Baufinanzierung Basis |
|
| Sollzins ? | Regulär | Vergünstigt |
| Darlehenssummen | 25.000 Euro bis unter 1 Mio. Euro | 25.000 Euro bis unter 400.000 Euro |
| Finanzierungsauslauf ? | Bis 100 % des Marktwerts | Bis 80 % des Marktwerts |
| Berufsgruppe ? | alle | Angestellte, Beamte, Arbeiter, niedergelassene Ärzte, Apotheker, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer |
| Objektart | alle | 1- bis 3-Familienhaus Eigentumswohnung wohnwirtschaftlich genutzt |
| Eigenleistung | keine Beschränkung | max. 30.000 Euro |
| Zinsbindung 5 bis 40 Jahre ? | mehrere Zinsfestschreibungszeiten möglich | eine Zinsfestschreibungszeit |
| Annuitätendarlehen ? | ||
| Anfängliche Tilgung bis 10 % | ||
| Staatliche Förderung |
Wenn es Zeit für Ihre eigenen vier Wände wird – sind wir da: Das eigene Zuhause ist der schönste Ort, um sich wohlzufühlen. Nur hier ist man richtig daheim. Mit der Familie zusammen sein, Freunde bewirten – oder auch mal ganz allein die Ruhe genießen. So lässt es sich leben.
Ihre Vorteile
Die Beratung zu einer Baufinanzierung erfolgt ausschließlich durch ausgewiesene Experten für Baufinanzierung.
Wissen
Wir haben für Sie alle wichtigen Fragen rund um das Thema Allianz Baufinanzierung zusammengefasst. Wenn hier nicht das Richtige für Sie dabei ist, nutzen Sie bitte unser Kontaktformular oder rufen Sie uns an.
Was kann ich tun, wenn ich die Rate meiner Baufinanzierung nicht mehr zahlen kann?
Sollten Sie gerade in Zahlungsschwierigkeiten aufgrund von Corona gekommen sein, hilft Ihnen Ihre Allianz durch diese Krise. Ob für Sie ein Tilgungssatzwechsel oder eine Tilgungsaussetzung in Frage kommt, sollten wir in einem persönlichen Gespräch klären. Gemeinsam mit Ihnen werden wir eine bedarfsgerechte Lösung suchen. Wenden Sie sich an Ihren Allianz Mitarbeiter, der für Ihre vertraglichen Belange zuständig ist. Nennen Sie bitte in der Korrespondenz Ihre Darlehensnummer.
Was ist das Besondere an den Leistungen der Allianz Baufinanzierung?
Worauf ist bei der Baufinanzierung zu achten?
Wichtig ist, dass Sie die Gesamtkosten und Ihre monatlichen Belastungen genau kennen. Sie sollten auch darauf achten, während der oft langen Finanzierungsphase flexibel zu bleiben.
Möglicherweise ändern sich während der Laufzeit Ihre Lebenssituation und Ihre finanziellen Verhältnisse. Das kann zum Beispiel passieren, wenn Sie Kinder bekommen, der Partner aufhört zu arbeiten oder Sie erben. Deshalb können Sie bei uns den Tilgungsrahmen anpassen: Sie haben zum Beispiel verschiedene Optionen zur Sondertilgung und können ein Recht auf die vorzeitige Rückzahlung Ihres Baudarlehens vereinbaren.
Was bedeutet staatliche Förderung?
Im Rahmen der „Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)“ fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Neubau sowie Sanierungen von Wohngebäuden. Die Förderung erfolgt wahlweise als direkter Investitionszuschuss oder als zinsverbilligter Kredit mit Tilgungszuschuss. Zu beachten ist, dass die Beantragung des Zuschusses VOR Unterzeichnung eines Liefer- oder Leistungsvertrages bzw. Kaufvertrages erfolgen muss. Darüber hinaus fördert die KfW auch den altersgerechten Umbau und bietet ein Wohneigentumsprogramm an.
Ihr Allianz Ansprechpartner vor Ort informiert Sie im Beratungsgespräch, welche Variante der staatlichen Förderung Sie bei der Allianz Baufinanzierung einbinden können.
Welche Vorteile hat eine lange Zinsbindung?
Zum Vergleich: Viele Kreditinstitute bieten oft eine Zinsbindung von 10 Jahren an. Das bedeutet, dass nach dem Ablauf der Zinsbindung eine hohe Restschuld bestehen bleiben kann. Künftig können die Zinsen höher liegen als heute. Dann würde die Anschlussfinanzierung teuer werden. Mit einer langen Zinsbindung vermeiden Sie als Kreditnehmer das Risiko einer Zinserhöhung. Sie können einen relativ niedrigen Zinssatz über einen langen Zeitraum festschreiben – die sogenannte Sollzinsbindung.
Warum ist die Absicherung der Angehörigen so wichtig?
Meist nimmt der Hauptverdiener den Kredit auf. Fällt der Hauptverdiener aus, weil er plötzlich stirbt, dann müssen die Hinterbliebenen als Kreditnehmer das Darlehen zurückbezahlen. Ohne den Hauptverdiener fällt die Rückzahlung oft schwer. Mit einer Risikolebensversicherung sind die Hinterbliebenen in einem solchen Fall abgesichert. Das Darlehen kann zurückbezahlt werden.
Warum kann eine fallende Risikolebensversicherung zur Absicherung sinnvoll sein?
Neben der „üblichen“ Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme gibt es auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Diese Art der Versicherung kann sinnvoll sein, um z.B. Immobiliendarlehen abzusichern, die kontinuierlich getilgt werden und Angehörige vor hohen finanziellen Belastungen im Todesfall des Versicherten zu schützen.
Bei der Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme fällt die Anfangsversicherungssumme jährlich um einen konstanten Betrag und passt sich so der ebenfalls geringer werdenden Restschuld an. Die Beiträge sind im Vergleich zu der „üblichen“ Risikolebensversicherung geringer, da sie bereits die über die gesamte Laufzeit fallende Versicherungssumme berücksichtigen. Die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme können Sie über Ihren Allianz Ansprechpartner vor Ort abschließen.
Was ist mit der Baufinanzierung, wenn ich mein Haus verkaufe?
Wenn Sie die Immobilie verkaufen, können Sie den Darlehensvertrag vorzeitig kündigen. Das ist allerdings oft mit Kosten verbunden. Je nachdem, wie lange die Zinsbindung bereits läuft, verlangen Baufinanzierer meist eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung: Diese Kosten müssen Sie bezahlen, wenn Sie den Darlehensvertrag vorzeitig auflösen.
Die Allianz bietet optional ein vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht für 0,03%-Punkte Sollzinsaufschlag. Diese Option gilt für Wohnungswechsel aus beruflichen Gründen, bei Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit. In diesen Fällen können Sie das Darlehen außerplanmäßig ohne Kosten für die vorzeitige Vertragsauflösung zurückzahlen.
Wie funktioniert die Auszahlung?
Bei Kauf einer Immobilie wird der Immobilienkredit als Darlehen in der Regel in einem Betrag ausgezahlt – die Immobilie kann damit erworben werden. Bei einem Neubau erfolgt die Auszahlung je nach nachgewiesenem Baufortschritt in verschiedenen Beträgen.
Allianz Baufinanzierung
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